O banco recusou o arquivo de remessa

Atualizado em 21/10/2026

Você gerou a remessa, subiu no internet banking e o banco devolveu uma crítica. Antes de concluir que é falha do sistema, vale entender o que está dentro desse arquivo e o que costuma dar errado.

REMESSA SÓ EXISTE PARA CONTA A RECEBER
O arquivo de remessa é uma cobrança que você registra no banco. Por isso ele nasce só de contas a receber. Conta a pagar nunca entra na remessa, por mais que a forma de pagamento seja boleto.

O QUE VAI DENTRO DO ARQUIVO
Cada boleto no arquivo leva duas coisas:

1. OS DADOS DA COBRANÇA, que vêm do lançamento: valor, vencimento e o número do boleto.
2. OS DADOS DO PAGADOR, que vêm do CADASTRO da entidade: nome, CPF ou CNPJ, logradouro, número, bairro, CEP, cidade e estado.

E mais um bloco que vem da FORMA DE PAGAMENTO: multa, juros, a partir de quantos dias cada um passa a valer, e a instrução de protesto.

A CAUSA NÚMERO UM: CADASTRO DO CLIENTE INCOMPLETO
Se o cliente está sem CPF/CNPJ, sem CEP, sem endereço ou sem cidade, esses campos vão vazios para o arquivo. O banco confere posição por posição e recusa.

Na hora de marcar os boletos que vão no arquivo, o próprio sistema avisa quais estão com dados do pagador incompletos: o aviso aparece em vermelho embaixo da descrição do boleto, que fica sem a caixa de marcar. O conserto é sempre o mesmo: complete o cadastro do cliente e gere a remessa de novo. Não adianta gerar o mesmo arquivo outra vez sem mexer no cadastro.

O ARQUIVO SALVA COM NOMES DIFERENTES
Ele vai para a pasta de downloads do seu navegador, e o nome muda conforme o banco:
- Na maioria dos bancos: um nome curto começado por r, com extensão .REM.
- No Banrisul: a extensão é o próprio CNAB — .240 ou .400.
- No Sicredi: a extensão é .CRM, e o nome é montado com o SEU CÓDIGO DE BENEFICIÁRIO, seguido do mês e do dia. Os meses de outubro, novembro e dezembro entram como letra: O, N e D.

O Sicredi confere esse nome. Se ele devolver "nome de arquivo inválido", olhe duas coisas: se o código do beneficiário na forma de pagamento está certo, e se alguém renomeou o arquivo depois de baixar. RENOMEAR O ARQUIVO QUEBRA A IMPORTAÇÃO.

PRECISA MANDAR O BOLETO DE NOVO? ESTORNE A REMESSA
Depois de exportado, o boleto fica marcado como enviado e NÃO entra num arquivo novo. É por isso que, ao corrigir um cadastro e gerar outra remessa, aquele boleto simplesmente não aparece na seleção.

A saída é ESTORNAR REMESSA: o boleto volta para não enviado e pode ser incluído numa nova exportação.

UM CUIDADO: estornar no sistema não desfaz nada no banco. Se aquele arquivo já tinha sido aceito lá, cancele o título no banco também — senão você fica com dois registros do mesmo boleto, e o cliente pode receber duas cobranças.

COMO LER UMA CRÍTICA DO BANCO
A crítica quase sempre vem no formato "linha X, posição Y até Z, campo tal inválido". Isso é endereço dentro do arquivo, e dá para conferir:

• A linha 1 é o cabeçalho, com os dados da sua empresa e a identificação da remessa.
• As linhas do meio são os boletos.
• As últimas linhas são o fechamento, com o total de registros.

Quando a crítica aponta o cabeçalho, o problema costuma estar na CONFIGURAÇÃO DA FORMA DE PAGAMENTO — convênio, código do beneficiário, carteira, versão do layout. Quando aponta uma linha do meio, o problema costuma estar no CADASTRO DO CLIENTE daquele boleto.

NEM TODA CRÍTICA É ERRO DO ARQUIVO
Acontece de o arquivo estar correto e o banco recusar assim mesmo. Os casos conhecidos:
- O arquivo foi enviado no LUGAR ERRADO do internet banking (a tela de cobrança e a de pagamentos são telas diferentes, e cada uma espera um layout).
- O banco exige uma versão de layout diferente da que está no seu contrato.
- O arquivo foi aberto e salvo num editor de texto, o que altera o conteúdo.

Por isso, ao levar o caso ao gerente, leve também a mensagem exata da crítica. É ela que diz qual campo conferir.

O VENCIMENTO DO BOLETO PODE SER OUTRO
Algumas empresas têm, no recebimento, um campo VENCIMENTO BOLETO separado do vencimento da conta. Quando ele está preenchido, é essa a data que vai para o boleto e para a remessa. É um campo que só aparece ao editar um recebimento que já tem boleto, e só se a empresa tiver esse recurso habilitado — se você não o vê, o boleto usa o vencimento normal da conta.